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UPyD: El crowdlending es una forma muy adecuada para la financiación de las pymes

En Comunitae rastreamos al segundo toda la actualidad de nuestro sector. Por eso, hace unos meses nos sorprendieron gratamente unas declaraciones del responsable de Económica de UPyD, Álvaro Anchuelo @aanchuelo. Era la primera vez que escuchábamos a un político hablando de crowdleding.

Sabemos que dentro de la Comisión del Congreso que trabaja en la Ley de fomento de la financiación empresarial todos los partidos han comentado su postura sobre el crowdfunding, ya que lo han tenido que regular. Pero fuera de ese marco, el asunto nunca ha estado en las agendas, a pesar de que se está convirtiendo en una de las únicas vías que las pymes tienen para financiarse.

Encantados de que Álvaro Anchuelo ha roto esa tendencia, nos hemos ido a verle con una cámara para que nos cuente en primera persona cual es la posición de su formación política y qué propuestas tiene UPyD sobre nuestro sector.

En el siguiente vídeo, Anchuelo nos trasmite su convicción que el crowdlending es una forma muy adecuada para que las pymes se financien. Asegura que apostar por este modelo, basado en plataformas digitales, es apostar por la modernización del sistema financiero español.

Anchuelo reivindica el activo papel de UPyD en algunas de las modificaciones que se han hecho sobre el proyecto de Ley de fomento de la financiación empresarial para perfilar la regulación del crowdfunding. Por ejemplo, explica que fueron ellos quienes pidieron que se permita que la segunda vivienda o los terrenos puedan ser utilizados como garantía. “Estamos de acuerdo en preservar la primera vivienda para evitar problemas futuros. Pero no tenía sentido que se prohibiera también que otros bienes lo fueran”,asegura.

Otras propuestas que no han salido adelante son la ampliación de los requisitos que definen al inversor cualificado, aumentando el límite de 50.000 euros de ingresos anuales actuales ampliándolo al menos a dos años. Los requisitos de capital exigidos a las plataformas también sería objeto de modificación.

No son las únicas propuestas de Anchuelo y UPyD para financiar a las pymes como podréis ve en este vídeo.

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Comunitae, en Forinvest el 11 y 12 de marzo en Valencia

Las claves del crowdlending como activo indispensable para carteras que buscan diversificación.  Nociones básicas para identificar los préstamos de interés. Las últimas novedades legislativas. Estos serán algunos de los temas que Arturo Cervera, fundador y CEO de Comunitae, repasará en su conferencia:


“Crowdlending: Invirtiendo en economía real desde el salón de casa”

El evento tendrá lugar el próximo 11 de marzo, a las 17.30 en el marco de la VIII edición de  Forinvest. Además, Comunitae estará disponible para ofrecer toda la información necesaria a todos los interesados en conocer la financiación a través de crowdlending, una modalidad cada vez más extendida en Europa y EEUU y que Comunitae introdujo, por primera vez, en España en el año 2009.

La conferencia de Arturo Cervera se enmarca en unas jornadas en la que estarán presentes los principales actores del mundo financiero español. La edición de 2015, cuyo programa os dejamos en este enlace,  contará con la presencia de emprendedores, directores generales de las principales compañías y entidades financieras españolas o angels investors. El objetivo, como se ha demostrado en las siete ediciones anteriores, consiste en potenciar las  relaciones profesionales y dar a conocer las novedades en el mundo de la inversión.

En esta edición de 2015 tiene especial relevancia la programación dedicada a las Finanzas Personales. Los expertos invitados abordarán este tema desde distintos ámbitos como la gestión de fondos, el trading, y, sobre todo, desde las nuevas alternativas de inversión fuera del circuito bancario tradicional.

Para ahondar más en este tema, Comunitae tendrá un stand propio (Stand: N1 P5 19,) en el que los interesados podrán obtener información personalizada sobre el funcionamiento del crowdlending y cómo incorporar esta modalidad de inversión alternativa a la composición de sus carteras.

Los interesados en acudir a Forinvest, los días 11 y 12 de marzo en Valencia, pueden obtener una invitación a través de este enlace.

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El ‘crowdlending’ y las franquicias se dan la mano

Las fronteras del crowdlending se amplían a pasos agigantados. No solo porque el año 2014 los préstamos entre personas se han convertido en una práctica cada vez más habitual, sino porque el crowdlending gana adeptos entre las empresas.

Los últimos ejemplos de la colaboración entre las plataformas de financiación comunitaria y la empresa los hemos encontrado en el mundo de la franquicia. Una de las iniciativas más novedosas es la de la plataforma financiera estadounidense ApplePie Capital y su novedoso sistema llamado marketplace lending. Este

La propuesta de ApplePie consiste en poner en marcha un programa específico de financiación comunitaria para franquicias. Los inversores tienen la oportunidad de participar en un préstamo para una franquicia concreta de la que conocen su plan de empresa y la información financiera.

La única diferencia frente al crowdlending tradicional es que en el marketplace lending la inversión no se hace directamente con el propietario del negocio. Mediante. el marketplace lending, ApplePie otorga primero la financiación al franquiciado para luego abrir un proceso de inversión en su plataforma sobre ese dinero que ya se ha aportado. De esta manera, controlan cada préstamo bajo los mismos cánones de seguridad, solvencia y transparencia que en cualquier operación de crowdlending.

El perfil las operaciones que se pueden financiar a través de este sistema son préstamos de entre 100.000 dólares y un millón de dólares, con una duración media de entre tres y siete años, a un interés que varía entre el 8% y el 12%. Una inversión muy atractivos para quienes buscan rentabilidad para su dinero y no la encuentran en la tradicional oferta de bonos o depósitos.

El primer préstamo de estas características se firmó con una cadena de restaurantes Einstein Bros. ApplePie concretó con la firma un préstamo 465.000 dólares. Muy recientemente, Marco’s Pizza también ha llegado a un acuerdo muy similar, convirtiéndose en la segunda iniciativa en este campo para ApplePie.

 

GE Capital inició el camino

Esta experiencia de éxito tiene su antecedente más inmediato en la norteamericana GE Capital, quien a finales de 2014 ya se atrevió a impulsar una línea de financiación vía crowdlending para franquicias, bajo la denominación ‘GE Capital Franchise Finance’. La compañía, con una dilatada trayectoria dentro del sector de restaurantes en EEUU, decidió que era el momento adecuado para promover préstamos a bajo interés y captar así el interés de pequeños inversores, catapultando el crecimiento de las cadenas asociadas a su plataforma.

Según GE Capital, su trabajo no se limita sólo a conseguir la financiación, sino que actúa como un asesor muy relevante del negocio, aportando herramientas y soluciones a los operadores de los restaurantes para implantar sus locales con las mayores posibilidades de éxito posibles. Esto lo consigue mediante, por ejemplo, el desarrollo de eventos y cursos para emprendedores, ofreciéndoles apoyo directo a través de consultores o, incluso, compartiendo con ellos software personalizado para mejorar la gestión operativa de la empresa.

GE Capital mantiene acuerdos directos con más de 50 restaurantes con franquicias en EEUU, lo que da una idea del potencial que tiene de cara al futuro. Como prueba de su relevancia en este sector está el reciente préstamo por valor de 45 millones de dólares que ha cerrado para The Saxton Group, con objeto de financiar a la cadena de restaurantes de comida rápida McAlister, que cuenta con más de 60 locales en el Medio Oeste de EEUU.

La gran duda es… ¿cuánto tardará este modelo en dar el salto a España?

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La gran banca francesa se une a las plataformas de p2p lending para facilitar los créditos a las pymes

La plataforma de préstamos entre personas Unilend y Groupama Banque acaban de sellar una histórica alianza en Francia por la que la entidad bancaria va a prestar durante los próximos cuatro años alrededor de 100 millones de euros a pymes del país galo mediante el canal online de Unilend. Esta es la primera vez que se produce en la nación europea un acuerdo de estas características, lo que da una idea del auge que está tomando el sector en esta economía.

Tanto desde Unilend como desde Groupama se han apresurado a afirmar que este acuerdo es una iniciativa para hacer frente a los retos de la formación de capital de las pequeñas y medianas empresas francesas, cuyo grifo de la financiación está cerrándose cada vez más, al menos desde el punto de vista de la banca tradicional. Así al menos se ha manifestado Bernard Pouy, CEO de Groupama, quien ha asegurado que “resulta vital fomentar el crecimiento de la economía francesa, a través de hitos tan significativos para el sector del crowdlending como el que acabamos de presentar”. Desde Unilend, uno de sus fundadores, Nicolas Lesur, “se demuestra, con un hecho más, la pujanza y relevancia cada vez mayor de la financiación alternativa”.

Aunque Francia fue, junto a Reino Unido, Alemania e Italia, uno de los pioneros en Europa en regular la financiación alternativa, el peso de la banca tradicional junto al excesivo peso fiscal han atenazado el desarrollo del sector en los últimos años. Sin embargo, los problemas de liquidez que están afrontando muchas entidades financieras galas desde 2014 han favorecido el despegue de los préstamos p2p y p2c, hasta el punto de que plataformas como Unilend han experimentado crecimientos récord tanto en volumen intermediado como en número total de operaciones.

Ahora, esta iniciativa puesta en marcha por Groupama y Unilend servirá de catalizador aún mayor para que las pymes tengan en cuenta las nuevas vías de obtención de liquidez para los proyectos de negocio que hay a su disposición. Algo que, incluso, se está produciendo con bastante reiteración en EEUU.

No en vano, casi en paralelo a esta alianza en Francia se daba a conocer otra muy semejante entre dos compañías estadounidenses: el fondo Victory Park Capital y la plataforma AssetzCapital, por la que la primera prestará 227 millones de dólares a empresas a través de la segunda.

La unión de dos colosos

Gracias al acuerdo con Unilend, Groupama Banque tendrá la oportunidad de prestar dinero directamente a las empresas que considere oportuno, integrándose dentro del portfolio de inversores de la plataforma. Filial de la compañía de seguros Groupama, con casi doscientos años de antigüedad, cuenta con 536.000 clientes repartidos por toda Francia. Por su parte, Unilend ha logrado un volumen de intermediación de 7.5 millones de euros de préstamos desde su creación en diciembre de 2013.