Hoy queremos explicar un poco más el dinero que recibes mes a mes y la rentabilidad de invertir en préstamos entre personas.

1.- Cuánto dinero voy a recibir todos los meses
Todos los meses recibes parte del capital que has invertido y los intereses correspondientes, según el sistema francés de cuotas constantes.

Así, una persona interesada en invertir 20.000 euros a 48 meses, todos los meses recibirá 486,86 euros (parte capital y otra parte intereses)

2.- Cómo se calculan los intereses
Los intereses se calculan sobre el capital que tienes prestado en cada momento.

Por tanto, no se tiene para el cálculo de los intereses el capital que has cobrado salvo que lo hayas re-invertido en nuevos préstamos.

3.- Cuánto dinero voy a ganar y qué rentabilidad voy a obtener
Por ejemplo, para una persona que esté pensando en invertir 20.000 euros y quiera conocer existen dos posibles escenarios:

Escenario 1: El dinero que recibes todos los meses te lo llevas a tu casa.

El beneficio neto* de invertir 20.000 euros a 48 meses en préstamos a una tae del 10% es de 3.349,48 euros. La rentabilidad de la inversión (TIR) neta* es del 8,09%

Escenario 2: El dinero que recibes todos los meses lo reinviertes en nuevos préstamos.

El beneficio neto* de invertir 20.000 euros a 48 meses en préstamos a una tae del 10% es de 8.3111,49 euros. La rentabilidad de la inversión (TIR) neta* es del 18,42%

(*) Beneficio neto = beneficio descontando las comisiones

4.- Ejemplo
A continuación te puedes descargar un excel con el ejemplo que recoge los dos escenarios comentados en el punto anterior.

descargar excel con el ejemplo

Si no entiendes los números, puedes llamarnos al 91 708 18 38 o enviar un email a hola [@] comunitae.com

Prestar dinero a personas es seguro, pero el secreto está en diversificar, esto es, en prestar a muchas personas. Aquí te explicamos las razones:

La mora histórica de comunitae.com es del 3%, esto quiere decir que de cada 100 prestamos, 3 no pagan.

Si sólo prestas a una persona, la probabilidad de que sea malo es de 3/100 = 3%, ¿no?. Es una probabilidad baja, pero si te toca pierdes todo.

Si prestas a tres personas, la posibilidad de que uno salga malo es del 9%, pero la perdida sería del 33% de tu inversión. Que sean los tres malos, solo se da en 3/100 * 2/99 * 1/98 = 0,0012% de los casos.

Sin embargo, invirtiendo en 100 préstamos es muy probable que te toque alguno malo. La probabilidad de que te toquen 3 malos es del 100%, pero la pérdida máxima es del 3%.

Conclusiones:

1. invertir en pocos es muy probable que no te toque ninguno malo, pero es posible que te toque y lo pierdas todo.
2. los préstamos pagan el 12% de tipo de interés de media lo que significa que si inviertes en 100 préstamos, tu rentabilidad será entre el 8% y el 11% según el momento en que se dejen de pagar los préstamos malos.
3. hay usuarios en comunitae.com con más de 130 préstamos. ¿a que esperas?

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Buscamos un periodista dinámico con conocimientos económicos para:

- Explicar el funcionamiento de los préstamos entre personas de forma sencilla.
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Artículo en www.invertia.com
Tribuna de opinión
Arturo Cervera, CEO de Comunitae

Tras la llegada al poder del partido popular, surge de nuevo y con más fuerza la posibilidad de poner en marcha el llamado “banco malo”, como instrumento para aligerar la elevada carga tóxica que los balances de nuestras entidades financieras todavía albergan y que impiden un crecimiento del actual flujo de crédito hacia empresas y familias.

Es relevante decir que la toxicidad de un activo tiene que ver con las pérdidas potenciales que la liquidación de dicho activo podría acarrear a la entidad propietaria del mismo. Y dicha toxicidad es el dato clave e inalterable. Esa pérdida debe asumirse para poder desatascar el sistema. Y el desarrollo del banco malo no elimina dicha necesidad, es sencillamente un mecanismo para asignar dicha toxicidad a otro. O no.

Este es el peligro del banco malo: determinar para quien debe ser malo. Por poner dos extremos, llamaré “banco malo” a aquel pensado para que las entidades financieras vendan sus activos asumiendo pérdida (expulsándola de esta forma la toxicidad vía resultados negativos) y en el que el capital privado pudiera estar interesado en invertir dado el descuento que sobre el valor en libros podría ser aplicado.

O podría darse otro extremo, al que llamaré” banco tonto”, que sería aquel en que las entidades financieras pudieran colocar sus activos, sin dicha asunción de pérdidas, y en el que el capital privado no estaría interesado en invertir debiendo ser financiado, por tanto, por capital público.

Entre esos dos extremos nos movemos. La banca obviamente es más partidaria del “tonto” que del “malo”. Que no les interesa el “malo” es evidente, porque vender activos a pérdida es algo que pueden hacer ya y no están haciendo. El banco malo debe de acompañarse forzosamente de una obligación normativa que fuerce a la banca a desprenderse de los activos reconociendo pérdida. De no ser así, nacerá muerto. Tendremos una prueba del éxito o fracaso del mismo en el volumen de capital privado que atraiga el mismo.

Para que el banco sea “tonto” basta con que miremos hacia otro lado y permitamos que se socialicen las pérdidas, engullendo el erario público grandes cantidades de toxicidad. Esperemos que el objetivo de déficit que nos hemos impuesto lo impida.

Otro aliado para evitar que el banco sea excesivamente “tonto” es la gran banca, a la que no interesa que se ayude excesivamente a los perdedores (banca mediana y cajas), pues los quieren a los pies de los caballos como vía de adquisición barata de cuota de mercado. Seremos malos, o seremos tontos?

• Se incorporan al accionariado Cabiedes & Partners, Good Investment y François Derbaix
• Los fondos captados impulsarán su crecimiento y el ritmo de intermediación

Madrid, 1 de diciembre de 2011.- Comunitae.com, la comunidad de inversores privados que prestan dinero a personas como instrumento para alcanzar la mejor rentabilidad para su capital, ha cerrado hoy una ronda de financiación por importe de 1 millón de euros, lo que eleva a 4 millones el total captado por la empresa en el conjunto de sus dos primeras rondas.

Tras la formalización de esta segunda ronda, se incorporan al accionariado los fondos de inversión Cabiedes & Partners, Good Investment, S.A. y, a título particular, François Derbaix, fundador de Toprural.com, entre otros. Los socios fundadores mantienen la mayoría del capital.

Comunitae ha firmado también un préstamo participativo con la Empresa Nacional de Innovación, ENISA.

La incorporación de los nuevos socios supone todo un espaldarazo al modelo de negocio y gestores de la compañía. El fundador y director general, Arturo Cervera, manifiesta una gran satisfacción por la incorporación de los nuevos accionistas, ya que “su solvencia profesional y experiencia impulsarán decididamente la consecución de los objetivos de Comunitae”

Cervera destaca de sus nuevos socios “los conocimientos que aportarán a la compañía, ya que conjuntamente son expertos en tecnología, en desarrollo de negocios online y en el mercado financiero”. Y concluye explicando que “su financiación y respaldo impulsarán a Comunitae en su siguiente fase de crecimiento, incrementando el ritmo de intermediación y la credibilidad de la marca. Nuestro Consejo sale enormemente fortalecido y estamos ansiosos por trabajar con nuestros nuevos socios”.

Comunitae
Comunitae, fundada en Marzo de 2008, fue pionera en desarrollar en España el modelo de p2p lending , un nuevo modelo de inversión del que sigue siendo el único exponente en nuestro país. A día de hoy, cuenta con más de 1.000 usuarios que prestan dinero, ha recibido más de 12.000 solicitudes de financiación, ha intermediado 870.000 euros, materializados en 132 operaciones de préstamo a 2 y 4 años y la rentabilidad media obtenida por sus usuarios supera ampliamente la de otras alternativas como renta variable o depósitos bancarios.

Comunitae facilita la financiación directa entre particulares sin la intermediación de ninguna entidad financiera, para ello aprovecha las tecnologías existentes, cuenta con la infraestructura necesaria para poner en contacto a ahorradores con particulares solicitantes de préstamos, genera confianza y garantiza que la operativa se realiza de forma segura, transparente y legal.

El mundo ha cambiado mucho desde que el ser humano comenzó a realizar sus primeras transacciones financieras, sin embargo las estructuras para realizar esas transacciones han variado muy poco, se siguen basando en instituciones que aportan poco al proceso y son poco transparentes.

Lo cierto es que hoy en día Internet ha puesto una nueva realidad encima de la mesa, la revolución tecnológica que ha traído consigo Internet ha posibilitado la democratización de la información y esto ha favorecido la aparición de fenómenos como el P2P Lending y Comunitae, herramientas que están a disposición de todos y que facilitan el acceso a nuevas posibilidades de financiación e inversión.

A continuación os dejamos el vídeo “The Financial Reformation” que habla de como esta nueva realidad económica está surgiendo de la mano de la revolución tecnológica que Internet ha puesto encima de la mesa. Una imparable revolución que ha llegado para quedarse, y que ha creado una nueva manera de pensar sobre el mundo de las finanzas. Esto es Comunitae, ¿Te unes?

Pablo García - Community Manager

“Comunitae: el préstamo entre personas online bajo la lupa de un valenciano”

En tiempos de crisis se agudiza el ingenio y se cierran las puertas a la financiación. Esta combinación de factores llevó a Arturo Cervera hace dos años -precisamente en pleno estallido de la burbuja inmobiliaria- a poner en marcha una comunidad de inversores privados que prestan dinero a personas como instrumento para alcanzar la mejor rentabilidad para su capital: Comunitae.

Podéis leer el artículo completo aquí: “Comunitae: el préstamo entre personas online bajo la lupa de un valenciano”

Montemos un banco. Contamos con 90 euros. Los ponemos encima de la mesa. Pedimos otros 500 a ahorradores de la calle, a los que les damos un 2% de rentabilidad. Y otros 410 a un banco americano al que le pagamos al euribor. En total tenemos 1.000 euros para poder prestarlos a quien me los pida. Pues venga.

Presto a un negocio 1.000 euros. Le cobro el Euribor + 3, y ya estoy ganando dinero, me pago mi sueldo, y el resto, dividendos.

Bueno, pues lo que hay que hacer es pedir más al banco americano y a los ahorradores, porque si les pago el Euribor o menos que el euribor y cuando presto lo presto al Euribor+3, gano dinero.

Aquí es donde entra el nuevo 9%. El regulador dice que si quieres prestar más de 1000, tienes que poner encima de la mesa el 9% de lo que prestes. O tú, reinvirtiendo lo que ganas, o un socio tuyo, acudiendo a una ampliación.

¿Y por qué?. Pues porque el regulador piensa, que por muy mal que lo hagas, no puedes perder más del 9% de lo que prestas, de forma que si eso ocurre y tienes que devolver el dinero al banco americano, y a los ahorradores, puedas hacerlo, perdiendo únicamente el accionista del banco, (el que puso los 90 encima de la mesa).

Sin embargo, hay un truco para prestar más dinero sin tener que poner dinero propio, y esto es prestar a quien por definición nunca puede impagar. Al estado. Se puede prestar lo que se quiera, porque como siempre pagan, no pueden generar pérdidas y por tanto puedo pedir prestado para prestar sin poner dinero propio en previsión de pérdidas.

El problema es que el estado a veces no paga. Entonces lo de 9%, y las no pérdidas de lo que te han prestado, se convierte en un sin sentido. (se dice que hay estados que llegan a no pagar el 50% de lo que les has prestado…)

En Comunitae, cada uno presta su dinero, y es posible que haya impagos, pero tranquilos, nunca admitiremos a ningún estado que quiera pedir prestado a nuestros usuarios.

Arturo Cervera - CEO de Comunitae